Стоит ли гасить ипотеку досрочно

Часто люди интересуются тем, нужно ли гасить ипотеку как можно быстрее, если такая возможность представляется. Всё-таки нередко бывают ситуации, когда появляются дополнительные деньги вследствие проданного имущества или получения премии на работе. В такие моменты люди обычно и задумываются о том, стоит ли внести дополнительные средства, чтобы сэкономить некоторое количество денежных средств на последующей переплате банку.Конечно, внесённые дополнительные средства позволяет сэкономить, а если регулярно вносить немного больше денег, нежели требуется ежемесячно, то общая оплата уменьшится по итогу на пару десятков, а то и сотен тысяч рублей. Относится это к тем ипотекам, которые берутся на временной промежуток от 15 лет. Вот только правда такова, что досрочное погашение ипотеки не всегда выгодно для заемщика.

В чём смысл досрочного погашения?

Стоит ли гасить ипотеку досрочно

Если человек взял ипотечный кредит, он заключил с банком сотрудничество, обязывающее его полностью вернуть средства. Также осуществляется оплата процентов за то, что клиент использует не свои деньги. Обычно за счёт этой платы и получается основная нагрузка на ежемесячный платёж. В первые месяцы 90% от всей запрашиваемой суммы идут на погашение постоянно набегающих процентов, тогда как оставшаяся мизерная часть гасит тело кредита.

Так, если человек берёт ипотечный кредит в 2 миллиона рублей под 12% годовых, то каждый месяц ему придётся платить не меньше 22 000 рублей. При этом только по 2 000 с небольшим «хвостом» от указанной суммы будут идти на погашение тела кредита. Таким образом за один год регулярной оплаты из взятых 2-х миллионов человек вернёт только 25 000 рублей. В то же время банк за использование заёмных денег за этот же период присвоит себе 270 тысяч рублей. Мрачная перспектива вырисовывается.

В дальнейшем доля в платеже, отводимая на проценты, будет уменьшаться, но не сильно. Так, за 2-й год тело кредита будет погашено ещё на 29 тысяч, а за 3-й – на 33 тысячи рублей. Так, за 3 года из 2-х миллионов удастся выплатить лишь 87 тысяч рублей, тогда как остальные потраченные 800 тысяч пойдут в прибыль банку.

Если же человек вносит дополнительные платежи поверх основных, он тем самым быстрей рассчитывается с телом кредита, благодаря чему сокращает и переплату по процентам.

Чем меньше денег человек должен банку, тем меньше и процент, который приписывают к основному платежу, а потому и выгодней становится делать последующие денежные взносы в оплату долга. Ежегодно сумма ипотечного долга будет становиться меньше всё быстрее. Если бы, например, человек сразу дополнительно заплатил бы 87 тысяч рублей, то впоследствии это вылилось бы в экономию 700 000 рублей.

И всё же существуют ситуации, в рамках которых внесение дополнительных платежей не приносит выгоды заемщику.

Почему порой не стоит совершать досрочный платёж?

Стоит ли гасить ипотеку досрочно

Бессмысленно вносить дополнительные средства на ипотечное погашение в том случае, если их можно вложить под более высокий процент, нежели тот, что взимает банковское учреждение. Например, есть ипотека под 12% годовых. Зачем дополнительно вкладывать средства в её погашение, если их же можно вложить под 18% годовых. Разница в 6% и станет ключевой. От 100 тысяч рублей прибыль выйдет в 6 000, тогда как с 300 тысяч получится дополнительно выбить 20 тысяч рублей.

Кому-то может показаться, что такого не бывает, ведь при подобном раскладе банки выходят в убыток, но на самом деле ничего подобного. Есть много интересных программ и вариантов, куда получится выгодно вложить деньги. Стоит отметить, что к этому списку не относятся ПАММ счета и хайп-инвестиции, поскольку на них хоть и можно быстро преумножить капитал, денежные потери там так же возможны.

На самом деле возможность получить более высокий доход, чем ставка по ипотеке, есть не всегда. Более того, её может не быть и несколько лет подряд. Просто порой на рынке финансов происходят некоторые волнения, которыми можно удачно воспользоваться. Связано это может быть, как с банковскими вкладами, так и с облигациями или вкладами. Так что нужно просто внимательно следить за состоянием финансового рынка.

Вы за досрочное погашение или выгодные вклады?

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector