Почему нет смысла досрочно погашать ипотеку

Ипотека – слово, от которого многих бросает в жар и холод. Кандалы, в которые попадают заемщики, купив жилье в ипотеку на лет 10-15. Стараясь избавиться от долг, заемщики спешат досрочно погасить кредит и радоваться владению собственным жильем. Так ли это выгодно гасить ипотеку раньше срока? Как распорядиться свободными средствами и извлечь из этого большую выгоду?

Почему невыгодно платить вперед по ипотеке?

Главное требование к ежемесячному платежу – объем не должен превышать 40 % от всего дохода заемщика. Это условие обязательно для комфортного существования заемщика и его семьи.

При любой возможности заемщик старается вносить платежи большего объема, чтобы как можно скорее рассчитаться с банком. Как правило, причин этому факту две: желание получить право собственности на жилье и сокращение переплаты по кредиту.

Проблема в том, что многие ипотеки оформляются с условием аннуитентной формы платежа. И в этом случае досрочное погашение не сокращает переплату, если он полностью погашен во второй половине срока. Первая половина срока посвящена выплате процентов банку, и только потом большая часть платежа идет на погашение основного долга.

Реже имеет смысл досрочное погашение в любой период кредитования, если дифференцированная система установлена по договору.

Еще один фактор – инфляция. Торопясь отдать платеж в 100 тысяч (условно) помните, что через год или два эти 100 тысяч могут уже ничего для Вас не значить. Так стоит ли ограничивать себя в чем-то сейчас, если дальше эта сумма будет незначительна и не принесет особого дискомфорта?

Почему нет смысла досрочно погашать ипотеку

Платить или не платить?

В любом случае, перед досрочной выплатой кредита все тщательно оцените и взвесьте все «за» и «против». Если речь идет о дифференцированной системе и отсутствии стабильного дохода, или перспективы карьерного роста. Не стоит рисковать и оттягивать момент погашения кредита. Если же разговор о досрочном погашении идет по кредиту с аннуитетной формой в третьем квартале срока, то смысла нет. Исключение составят ситуации с экстренной продажей жилья или иной необходимости срочного оформления имущественного права.

Инвестиции в ИИС

Если веских причин для досрочного погашения кредита нет, постарайтесь извлечь выгоду из свободных средств. Зарабатывайте на них для планомерного погашения кредита и пользы семейного бюджета. Вариант – инвестиции в ИИС. Заработок на фондовой бирже через ОФЗ гарантирует доход из средств государства.

Бонусом к доходу будут льготы:

  • Вычет по НДФЛ.
  • Освобождение от налога (сумма в 400 тысяч рублей, вложенных на счет ИИС)

А у Вас есть ипотека?

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Комментариев: 1
  1. ЛЕОНИД

    Когда вы досрочно гасите ипотеку с сокращением срока вы покупаете время, а оно стоит дороже любых денег. Кроме того, вкладывать деньги в досрочное погашение кредита выгоднее любых инвестиций и вкладов, так как проценты, которые вы не заплатите, в итоге выше процентов по инвестициям и вкладом (в инвестициях автор не учитывает высокие риски и отсутствие стабильного фиксированного процента).

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector