Кредиты берутся людьми на различные нужды. Это может быть ипотека, ремонт, покупка техники или мебели и даже путешествия. Некоторые имеют по несколько кредитов одновременно и вынуждены отдавать значительную часть своего заработка. Как можно оптимизировать расходы на различные выплаты по кредитам?
На сумму переплаты банковского кредита влияет несколько факторов. Во-первых, это срок кредитования. Чем он больше, тем больше заемщик выплатит банку процентов за заемные средства. Для наглядности можно сравнить два вида кредита.
Итак, если взять у банка 200000 рублей под 12% на 3 года или на 5 лет. В первом случае платеж будет составлять 6643 рубля, во втором – 4449 рублей. Вроде бы сумма второго платежа привлекательнее и ниже, но переплата процентов за 3 года составит 39143 рублей, тогда как за 5 лет – 66933 рублей.
Второй фактор, влияющий на сумму переплаты по кредиту – это размер процентной ставки. Чем ниже процентная ставка, тем меньше переплата по кредиту. Разница даже в 1% между разными банковскими предложениями может иметь огромное значение в итоговых выплатах по кредиту, особенно это касается кредитов на крупные суммы.
Соотношение долга и процентов – очень важный момент, ведь при графике аннуитетных платежей первые пару лет заемщик выплачивает практически одни проценты по кредиту и только после середины срока кредитования платеж по кредиту идет на погашение основного долга.
Зная перечисленные факторы, можно более внимательно подходить к вопросу выбора программы кредитования.
Если кредит уже имеется в наличии, то изменить его условия в лучшую сторону можно с помощью рефинансирования. Рефинансирование – это оформление нового займа для погашения имеющихся банковских долгов. Целью рефинансирования является получение более выгодных условий, в частности, снижение процентной ставки по кредиту. При снижении процентной ставки соответственно снижается и размер ежемесячного платежа.
С помощью досрочного погашения кредита можно снизить расходы на переплату процентов. Если периодически вносить сумму платежа на несколько тысяч выше, то это принесет весомый результат экономии в итоге. Если у заемщика есть несколько кредитов, то в первую очередь стоит досрочно погашать то кредит, процентная ставка которого наиболее высокая.
Есть ли у вас кредиты и какими методы вы пробовали оптимизировать расходы по ним?
