Самая подробная карта распространения коронавируса с графиками, таблицой и полной статистикой

Что делать, если нечем платить кредит

Кредиты всегда пользуются у населения большим спросом. Не повлиял на их популярность даже кризис, люди по-прежнему берут в долг у банков, причём нередко эти суммы очень внушительны. Часто случается так, что ввиду необдуманных решений, человек сталкивается с проблемой, когда за кредит нечем платить. Ситуация очень неприятная и может привести к серьёзным последствиям, если не знать, как из неё выйти.

Причины таких неприятностей в основном не зависят от самого человека или его нежелания платить. Он может просто потерять работу по независящим от него причин или его может подвести здоровье. Бывают случаи, когда человек просто не может и не умеет распределять свой бюджет и это также приводит к подобным проблемам.

Если у человека есть перед банком задолженность, то банк просто обращается в суд или же может перепродать долг коллекторским агентствам.

После обращения банка в суд с должника взыскивать долги будут приставы-исполнители. В таких ситуациях арест накладывается на дебетовые и кредитные карты, со счетов которых сумма долга перечисляется банковскому учреждению. Если кредит брался под залог какого-либо имущества, то взыскивают и его. Если же у должника нет никакого имущества, то долг может погашаться частями с зарплаты неплательщика, конечно, в том случае, если он официально трудоустроен.

Что делать, если нечем платить кредит

В редких случаях долг перед банком может обернуться и уголовным делом. Такой поворот событий возможен при 2 вариантах:

  1. Мошенничество. Это уголовная статья, которую вправе вменить, если заёмщик обманным путём взял кредит и оплачивать его не собирается. Обычно при оформлении указываются недостоверные данные.
  2. Злостное уклонение от выплат. Такой вариант также может привести к уголовной ответственности, но только в том случае, если сумма составляет более 1,5 миллиона рублей.

Иногда суд идёт навстречу попавшим в трудную ситуацию людям, позволяя разделить долг на части либо отсрочить оплату на некоторый период времени. Кроме того, суд не обяжет выплачивать должника пени или штрафы, превышающие саму сумму накопленного долга. В этом плане суд выглядит более гуманным, чем некоторые коллекторские агентства.

Коллекторы не будут разбираться в вашей жизненной ситуации. Как правило, они преследуют одну задачу, любыми способами взыскать с человека долг, даже если человеку совсем нечем платить. Нередко их методы являются противозаконными.

Если оплачивать долг перед банком нечем, не следует совершать следующих ошибок:

  1. Не стоит паниковать. Важно сохранять в этой ситуации спокойствие и, возможно, что выход из неё найдётся довольно просто.
  2. Не следует скрываться от банка. В конечном итоге вас всё равно найдут, а таким поступком вы только усугубите ситуацию.
  3. Не стоит обращаться к сомнительным организациям. Очень часто многие фирмы предлагают помощь в избавлении от задолженностей перед банком, но в большинстве случаев всё оборачивается ещё одним кредитом с довольно внушительными процентами.

Как же поступить, если нечем платить банку?

Реструктуризация

Если вы видите, что задолженность начала скапливаться не стоит тянуть с этой проблемой. Нужно в срочном порядке обратиться в банк, где оформлялся кредит за консультацией. Обычно банк предлагает реструктуризацию долга, это как для клиента, так и для банка самый оптимальный вариант. Банк, как правило, заинтересован в погашении процентов и часто идёт на такие сделки.

Реструктуризация долга — это уменьшение ежемесячной денежной суммы платежа. Естественно, что время выплаты долга может значительно вырасти.

Как происходит процедура: человек пишет соответствующее заявление и подаёт его в канцелярию банка. В заявлении нужно указать саму просьбу и причины такого решения. В обязательном порядке следует взять копию документа. При одобрении реструктуризации банк определяет новый график выплат. Обязательно нужно убедиться в наличии подписи уполномоченного лица и всех печатей банка на самом соглашении, а также на графике выплат.

Страховка по кредиту

Часто при оформлении кредита банки предлагают оформить и страховку. От подобной услуги рекомендуется не отказываться, это поможет избежать просрочек по кредиту в дальнейшем.

Что делать, если нечем платить кредит

Договор страховки предварительно внимательно следует изучить. Обычно здесь будут прописаны условия, при которых банк обязуется взять на себя часть долга или всю его стоимость полностью. Конечно, при изучении страховки лучше, чтобы с вами присутствовал юридически подкованный человек, если вы сами в подобных вопросах не разбираетесь.

Обычно условия страхового соглашения для заёмщика не очень выгодны, но может оказаться так, что ситуация как раз подпадёт под страховой случай, это может быть и потеря работы, и утрата работоспособности, а также болезнь.

В таком случае пишется заявление в страховую компанию и собирается пакет необходимых документов. Такой способ очень действенный, хоть и придётся повозиться с бумагами.

Рефинансирование

Если сумма долга образовалась уже довольно внушительная, на помощь могут прийти другие организации. Стоит внимательно изучить все предложения и выбрать банк, который предлагает более выгодные условия. Рефинансирование заключается в том, что человек после оформления договора с этим банком, в дальнейшим с ним и будет сотрудничать. У нового банка могут оказаться проценты ниже, чем у предыдущего, так что возможна даже выгода.

Если у клиента образовался очень приличный долг, то не каждый банк будет сотрудничать на выгодных условиях. Такой способ лучше всего подойдёт для клиентов с небольшим долгом.

Рефинансирование выгодно если кредиты взяты в разных учреждениях, а платить нужно одновременно всем. Такой способ сведёт несколько кредитов воедино и позволит не переплачивать на комиссиях. Кстати, подобный вариант возможен даже в случае, если банк уже подал в суд.

Чтобы начать рефинансирование нужно просто написать заявление в выбранный банк, после консультации с менеджером и просто дождаться одобрения. Чаще всего одобрение получают люди, у которых сумма долга не очень большая.

Кредитные каникулы

Если возможности заплатить по кредиту в данный момент нет, например, из-за кризиса, но скоро деньги для оплаты появятся, то можно воспользоваться кредитными каникулами. Это временная отсрочка по выплате кредита, причём на этот срок не будут начисляться пени и задолженности.

Что делать, если нечем платить кредит

Подобная услуга предоставляется многими банками и является крайне удобной для ответственного заёмщика. Многие банки разрешают таким клиентам взять отсрочку на 1-2 месяца, а после продолжить платить без образования задолженностей на этот период.

Признание банкротства

Начиная с середины 2015 года из-за того, что появилось много неплательщиков, был введён новый законопроект о банкротстве уже физических лиц. Раньше это распространялось только на юридические лица, теперь банкротство можно оформить и на физическое лицо, соблюдая все необходимые для этого требования. Таким образом, лицо признаёт себя финансово недееспособным.

Таким способом воспользоваться может абсолютно любой человек сумма долга которого составляет более 500 тысяч рублей.

Банкротство не является панацеей, банк долги никогда не прощает и выплачивать их в любом случае приходится. Просто банк и судебные органы ищут более подходящий способ для неплательщика погасить долг. Обычно этим способом оказывается реструктуризация или реализация имущества должника в счёт долга.

Алгоритм действий для признания себя банкротом:

  1. Пишется заявление в арбитражный суд по месту жительства должника. К заявлению следует приложить список банков, где должник брал кредиты, а также сумма накопившихся долгов. Нужно также указать список имеющегося имущества и состояние банковских счетов.
  2. Приставам обычно требуется некоторое время, чтобы проверить достоверность поданных вами бумаг. Информацию не следует скрывать. Во время разбирательства, на имущество и счета должника накладывается арест. Должнику также запрещается выезжать за границу.
  3. После всех исследований суд принимает решение.

Что делать, если нечем платить кредит

Нужно отметить, что данная процедура довольно хлопотная, но иногда решения принимаются положительные для должника, а это будет хорошим выходом из сложной ситуации с долгами.

А вы хоть раз использовали какой-нибудь из этих способов?

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector