back b
image

Как в Ставрополе правильно выбрать МФО для бизнеса и минимизировать риски

icon Обновлено на 17-08-2018
Как в Ставрополе правильно выбрать МФО для бизнеса и минимизировать риски
В чем плюсы и минусы микрозайма для бизнеса? Как сэкономить на процентах и не попасться на уловки мошенников? Специально для портала «Ставрополь-Поиск» специалисты отделения по Ставропольскому краю Южного ГУ Банка России дают ответы на эти вопросы.
По данным Банка России в Ставропольском крае по состоянию на 6 августа 2018 года зарегистрировано 12 микрофинансовых организаций (МФО). В регионе работают 49 обособленных подразделений МФО, в 25 из них головные организации зарегистрированы в других регионах России.
Порой предприниматели оказываются в ситуации, когда срочно необходим заём, но оформление кредита может затянуться, и нет гарантии, что его предоставят: нужны большие обороты, хорошая кредитная история и много документов. В качестве одного из срочных способов решения проблемы предлагается заём для бизнеса в МФО.
 
Немногие знают, что микрофинансирование изначально придумали не для того, чтобы «перехватить до зарплаты», а именно для малого и среднего бизнеса. Преимущество – простота получения займа: вы предоставляете совсем небольшой пакет документов и обычно в течение недели получаете деньги. Обратная сторона — за эту «скорую помощь» бизнесменам придется заплатить: процентные ставки такого займа в обычных коммерческих МФО колеблются от 20 до 70%, в зависимости от суммы, срока и вида займа. 
 
А можно ли предпринимателю получить заём по более низкой ставке? Звучит неожиданно, но – да! 
Первый способ по программе господдержки малого и среднего бизнеса. В регионах, в том числе и в Ставропольском крае, работают специальные некоммерческие МФО, которые выдают займы бизнесменам по сниженной процентной ставке. Перечень таких фондов вы всегда можете найти на сайте Банка России. В таких организациях бизнесмены могут получить заём под низкую процентную ставку на пополнение оборотных средств, покупку коммерческой недвижимости и спецтранспорта, на приобретение материалов для производства и оборудования, на обеспечение заявки на участие в конкурсе, и даже на саму организацию бизнеса с нуля. Как правило, такие некоммерческие МФО предусматривают различные процентные ставки для займов на конкретные виды деятельности юридического лица: сельское хозяйство, промышленность и т.д. В Ставропольском крае по состоянию на 17 августа 2018 г такие займы могут быть предоставлены по ставкам от 1% до 7,25% годовых.
 
Второй способ – гарантия возврата займа. Гарантией может стать поручительство третьих лиц или залог — товар, оборудование, ценные бумаги, транспорт, недвижимость или даже личное имущество.
 
По данным Банка России, предприниматели в 50% случаев оставляют в качестве обеспечения микрозайма автомобили, а в 40% - недвижимость. В некоммерческих МФО (региональных фондах поддержки предпринимательства) почти у всех займов есть обеспечение. В коммерческих МФО — 40% займов ничем не обеспечены.
 
Вот несколько советов от специалистов отделения по Ставропольскому краю Южного ГУ Банка России о том, как правильно выбрать микрофинансовую организацию.

1. Остерегайтесь подделок!

Уточните юридическое наименование организации и проверьте, состоит ли данная организация в государственном реестре микрофинансовых организаций, который размещен на официальном сайте Банка России. К сожалению, под МФО нередко маскируются мошенники, так что проверка обязательна.
Подсказка 
В «Яндексе» все легальные МФО имеют специальную маркировку — зеленый кружок с галочкой и подписью «Реестр ЦБ РФ». При нажатии на метку появляется ссылка на сайт Банка России. Это значительно облегчает выбор.
Если вы ищете самые выгодные условия для бизнеса — вам в помощь перечень таких МФО, специализирующихся на поддержке предпринимателей, который также есть на сайте Банка России. Эти организации сегодня выдают малому и среднему бизнесу около 75% от общего объема займов предпринимателям.

2.  Изучите условия займа

Самое главное – оцените свои возможности: по силам ли вам вовремя погасить заём с процентами? Не забудьте выяснить размеры штрафов и пени за просрочку платежей. Уточните, предполагает ли договор дополнительные платежи? Не спешите с выбором, сравните условия в разных МФО.

3.  Протестируйте качество обслуживания

Изучите в интернете отзывы других заемщиков выбранной вами микрофинансовой организации. Можете  произвести тестовый звонок в МФО, оценить скорость соединения со специалистом, его компетентность и полноту консультации по механизму займа.

4. Будьте внимательны при оформлении заявки

Оформляя заявку онлайн, внимательно следите за адресной строкой при переходе с одной страницы на другую. Кибермошенники нередко подделывают сайты популярных микрофинансовых компаний и вы можете оказаться на сайте-двойнике МФО.

5.  Заключите договор

При принятии МФО решения  о выдаче вам займа, договор будет передан лично или по электронной почте. Внимательно читайте договор: в нем могут быть указаны условия о дополнительных услугах, которые влияют на сумму возвращаемых средств.

6. Помните о сроках!

Чтобы не навредить собственному бизнесу, старайтесь погасить микрозаём в срок, соблюдая даты платежей. В противном случае вы рискуете попасть под серьезный финансовый удар: известны случаи, когда из-за небрежности во внесении платежей сумма долга по микрозайму возрастала на порядок. И если для физических лиц общая задолженность по процентам не может превышать сумму займа более чем в 3 раза, то для юридических лиц такие ограничения нормативно не установлены. Учитывайте это в процессе принятия решения об обращении в МФО. 

7. Отстаивайте свои права

Если вы считаете, что микрофинансовая организация нарушает ваши права, обращайтесь в Банк России:
- через Интернет-приемную на сайте Банка России www.cbr.ru;
- по адресу:  355035, г. Ставрополь, ул. Ленина, 286;
- по электронной почте 07office@cbr.ru. 
 

Какие документы нужны для получения микрозайма для бизнеса?

- паспорт (руководителя ИП или учредителя компании)
- ИНН (юридического лица или физического лица, если вы являетесь ИП)
- лист записи в ЕГРЮЛ или ЕГРИП
- налоговая декларация
- договор аренды
- справка из бюро кредитных историй.
Полный пакет документов будет зависеть от требований конкретной МФО и вида займа. Иногда сотрудники МФО могут изъявить желание приехать к вам в офис либо на производство и убедиться, что вы действительно ведете бизнес. В ваших интересах учесть их пожелания, чтобы заявку одобрили.

Добавление комментария

Нажимая кнопку "Добавить комментарий" я соглашаюсь с условиями обработки данных, а также с правилами добавления комментариев.

Комментарии 0

Нет комментариев
Рекомендуемые компании